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Comment emprunter pour de l'immobilier neuf ?

Publié le 20 Mai 2015 par Ouest Immobilier Neuf

Lorsque l'on cherche à acheter un appartement neuf, la présence d'un programme immobilier rassure le prêteur. La Loi française est stricte envers les garanties de parfait achèvement proposées par le promoteur, ce qui assure la fin de la construction. Les fonds sont relâchés au fur et à mesure de l'avancée du chantier, les 5 % restants ne seront versés qu'après acceptation des travaux.

Le financement de l'immobilier neuf et la date de livraison

Entre le moment de la signature de la promesse synallagmatique de vente et celle de l'acte définitif, il se passe généralement 3 mois. Pendant cette période le candidat acheteur doit trouver un financement, et s'il n'a pas déjà entamé les démarches il dispose d'une quinzaine de jours pour prouver le début de ses recherches.

Mais entre la signature de l'acte de vente et la livraison, il peut quelquefois se passer 1 an et demi, voire plus. On trouve aujourd'hui des programmes immobiliers neufs pas chers et bien placés en centre-ville, à des prix proches de l'ancien pour une livraison d'ici à 2 ans.

Tout au cours du processus, le promoteur effectuera un appel de fonds en fonction d'étapes inscrites sur la promesse de vente et sur l'acte définitif. Dans la pratique le vendeur en informe le prêteur et l'acheteur, le premier constate l'achèvement effectif et libère les fonds.

Le coût du financement d'un appartement neuf

Les ménages locataires ont rarement la possibilité de supporter à la fois le poids de leur loyer, et celui des mensualités de leur prêt immobilier. À cet égard la banque prêteuse leur permet de ne commencer à rembourser qu'une fois les travaux acceptés.

Dès lors 2 cas de figure peuvent se présenter. L'emprunteur peut avoir à payer des intérêts intercalaires tous les mois, ces derniers évolueront au fur et à mesure du relâchement des fonds. Il ne s'agit en aucun cas d'un début d'amortissement, uniquement d'intérêts venant s'ajouter à ceux du prêt immobilier.

Une autre formule prisée par les prêteurs consiste à appliquer un taux d'emprunt global, prenant en compte le report du paiement des mensualités. Cette solution est moins intéressante aujourd'hui alors que les taux de prêt immobilier sont faibles, même s'ils auront tendance à se stabiliser voire à remonter dans les mois suivants.

En avril les ménages ayant acheté de l'immobilier neuf ont bénéficié d'un taux moyen de 2,02 % (source Observatoire CSA/Crédit Logement)..